Dugovi mogu da te oslobode ili da te zarobe. Vodič kako da kreneš ka slobodi.
Tri strategije
Snowball — otplaćuj najmanji dug prvi, pa sledeći. Psihološki efekat motivacije.
Avalanche — otplaćuj dug sa najvišom kamatom prvi. Matematski efikasnije.
Konsolidacija — uzima novi kredit sa nižom kamatom da otplati sve postojeće.
Pravilo: avalanche za optimizaciju, snowball za one koji trebaju motivaciju.
Restrukturiranje
Razgovor sa bankom — ako kasniš ili predviđaš da ćeš.
Produženje perioda otplate — niža rata, ali više kamate ukupno.
Refinansiranje — nova kamata, novi uslovi.
Grace period — pauza otplate 1-6 meseci u kriznim periodima.
Bankrot pojedinaca — u Srbiji ograničena opcija, ali postoji.
Cenovnik 2026
Kreditna kartica kamata: 15-30% godišnje. Najbrža eskalacija dugа.
Potrošački krediti: 8-15%.
Stambeni krediti: 5.5-7.5%.
Restrukturiranje (banka usluga): 200-1.500 EUR.
Pravo savetovanje za prezaduženu: 100-500 EUR.
Mentalni pristup
Bez sramote — dugovi su realnost većine ljudi.
Razgovor sa partnerom / porodicom — transparentnost smanjuje stres.
Mali planovi — 'otplatiti 1.000 EUR za 2 meseca' bolje od 'otplatiti sve'.
Mali pobedi se računaju — emocije + finansije.