Profitabilna firma ne bankrotira — firma bez cash-a bankrotira. Razlika je kritična, a često skrivena.
Pravilo 1: Cash > Profit
Najvažnija lekcija. P&L može da pokaže 200K RSD profit u januaru, a tvoj bank account je 50K RSD jer klijenti još nisu platili. Sledeće plate dolaze 25-og, kirija 1-og, dobavljači su čekanju.
Cash je oksigeni. Profit je health check. Ne mešaj.
Pravilo 2: Invoice odmah, ne na kraju meseca
Svaki dan kašnjenja invoice-a = dan kašnjenja cash-a. Ako klijenti imaju 30 dana payment terms, mesec dana kašnjenja sa invoice-om znači 60 dana kasniji cash.
- Postavi automated invoicing iz QuickBooks/Xero/SOS
- Invoice u istom danu kao isporuka
- Reminder email 5 dana pre due date
- Reminder 1 dan posle due date — friendly ton
- Reminder 7 dana posle — direktnije
Pravilo 3: Skrati payment terms
30-dnevni payment terms su industry default. Ne moraju biti tvoji.
- Novi klijenti: 14 dana ili 50% upfront
- Existing: Pregovaraj na 14-21 dan, ponudi 1-2% rabat za 7-dnevno plaćanje
- Mali klijenti: Insistiraj na 100% upfront za projekte < 1000 EUR
- Veliki: 30 dana je standard, ali traži milestone payments za projekte > 10K EUR
Pravilo 4: Drži buffer 3-6 meseci
Pravilo palca: u banci uvek treba da imaš toliko cash-a da možeš da pokriješ 3-6 meseci troškova bez prihoda.
Mesečni burn rate = sve fiksne plate + kirija + software + min. varijabilni. Pomnoži × 4 = tvoj minimum cash float.
Ako trenutno imaš manje — to je tvoj #1 prioritet. Sav profit ide u rezervu dok ne stignete tamo.
Pravilo 5: 12-week cash flow forecast
Svake nedelje, pre weekly tim sync, ažuriraj 12-week cash flow tabelu:
- Po nedelji: očekivani priliv (po klijentu)
- Po nedelji: očekivani odliv (plate, kirija, dobavljači)
- Cumulative cash position po nedelji
- Alert ako bilo gde padne ispod 3-meseci buffer
Ovo je 30 min nedeljno koje je sprečilo bankrot više puta nego bilo koji drugi alat.